The effect of financial literacy and financial technology on students’ financial behavior, with self-control as a moderating variable
DOI:
https://doi.org/10.35335/ijafibs.v14i1.503Keywords:
Financial Behavior, Financial Literacy, Financial Technology, Self-ControlAbstract
The purpose of this study is to determine how financial literacy and financial technology influence students’ financial behavior. In addition, this study examines whether the psychological factor of self-control affects the interaction between financial literacy, financial technology, and students’ financial behavior. This study uses primary data gathered via a questionnaire and takes a quantitative approach. The sampling technique applied in this study is purposive sampling, involving 98 student respondents. The data were analyzed using IBM SPSS Statistics through the Moderated Regression Analysis (MRA) method. Based on the analysis of the processed data, the results indicate that the independent variables financial literacy and financial technology have a positive and significant effect on the dependent variable, which is students’ financial behavior. Meanwhile, the psychological factor of self-control does not influence the interaction between the independent and dependent variables.
References
Andiani, D. A. P., & Maria, R. (2023). Pengaruh Financial Technology dan Literasi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan Pada Generasi Z. Jurnal Akuntansi Bisnis Dan Ekonomi, 9, 3468–3475.
Ariska, S. N., Jusman, J., & Asriany. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan , Financial Tekhnologi dan Gaya Hidup Hedonisme terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Owner, 7, 2662–2673.
Avivah, M. W., & Oktafiani, F. (2023). The Influence of Financial Knowledge and Financial Attitudes on Financial Management Behavior in STIE YAPAN STIE YAPAN ’ s Management Study Program. Jurnal Ekonomi, 12(04), 13–21.
Avivi, H., Widyastuti, U., Noviarini, D., Studi, P., Bisnis, S., Fakultas, D., Dan, E., Universitas, B., & Jakarta, N. (2026). Pengaruh Literasi Keuangan dan Gaya Hidup terhadap Perilaku Konsumtif Pengguna Shopee Pay Later : Peran Moderasi Kontrol Diri pada Generasi Z. 3(1), 422–437.
Azizah, N. S. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup pada Perilaku Keuangan pada Generasi Milenial. Competition for California Water: Alternative Resolutions, 01, 113–135.
Bank Indonesia. (2020). Mengenal Financial Teknologi. https://www.bi.go.id/id/edukasi/Pages/mengenal-Financial-Teknologi.aspx
Baumeister, R. (2018). self-regulation and self-control.
Ghozali, I. (2018). Aplikasi Analisis Multivariate Dengan Program IBM SPSS 25 (9th ed.).
Harahap, A., & Tolentino. (2025). Pengaruh Financial Literacy Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa di Era Digital. Jurnal Pendidikan Multidisipliner, 8, 57–59.
Khofifah, A., Wahyuni, I., & Subaida, I. (2022). Pengaruh Financial Technology Terhadap Perilaku Keuangan Dengan Literasi Keuangan Sebagai Variabel Intervening Pada Mahasiswa Fakultas Ekonomi Dan Bisnis Universitas Abdurachman Saleh Situbondo. Jurnal Mahasiswa Entrepreneurship (JME), 1(3), 523. https://doi.org/10.36841/jme.v1i3.1988
Laoli, J. A., Harefa, I., Duha, T., & Bate’e, M. M. (2025). Pengaruh Financial Technology Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z Pada Mahasiswa Di Fakultas Ekonomi Universitas Nias. Journal of Artificial Intelligence and Digital Business (RIGGS), 4(3), 5173–5178. https://journal.ilmudata.co.id/index.php/RIGGS
Manuhutu, F. A., Norisanti, N., & Z, F. M. (2025). Pengaruh Financial Technology Terhadap Impulsive Buyiang dengan Pengelolaan Keuangan Sebagai Variabel Mediasi Pada Gen Z di Kota Sukabumi. Journal Of Social Science Research, 5, 8119–8125.
Muis F Hong, A., Valentino, S., Saputri, K., & Rambe. (2024). The Influence of Financial Literacy on the Financial Behaviour of UNPRI Economics Faculty Students. COSTING:Journal of Economic, Business and Accounting, 7, 1475–1483.
Otoritas Jasa Keuangan. (2024). Edukasi Keuangan. https://ojk.go.id/id/kanal/edukasi-dan-perlindungan-konsumen/Pages/Literasi-Keuangan.aspx
Otoritas Jasa Keuangan. (2026). Survei Nasional Literasi dan Inklusi Keuangan 2025. https://www.ojk.go.id/id/Fungsi-Utama/Perilaku-Pelaku-Usaha-Jasa-Keuangan/SNLIK/Pages/SNLIK-2025.aspx
Putri, A. M., Wirahendri, & Nirwana, B. N. (2025). Pengaruh Financial Technology dan Self-Control Terhadap Perilaku Keuangan Generasi Z di Kota Mataram. Jurnal Aplikasi Perpajakan, 6(1), 359–371.
Putri, V. A., Tartila, L., Nadya, A., & Sari, N. (2025). Implikasi Buy Now Pay Later ( BNPL ) Pada Perilaku Konsumtif Generasi Z Dalam Perspektif Ekonomi Islam. Media Riset Bisnis Manajemen Akuntansi, 1(1), 114–126.
Putriasari, D. (2025). Analisis Perilaku Keuangan dan Literasi Keuangan Terhadap Tekanan Financial Bagi Mahasiswa dengan Kemampuan Ekonomi Keluarga sebagai Variabel Moderasi. 6(4), 593–603. https://doi.org/10.47065/ekuitas.v6i4.7323
Ramdan, S., & Supriyono, E. (2023). Self-Control Sebagai Moderasi Antara Pengaruh Literasi Keuangan dan Parental Income Terhadap Perilaku Keuangan Mahasiswa. Business and Halal Industry, 1, 1–24. https://economics.pubmedia.id/index.php/jbhi/article/view/105/83
Sahgal, A. (2024). Pengaruh gaya hidup dan literasi keuangan terhadap perilaku menabung dengan self-control sebagai variabel moderasi (Vol. 4, Issue 1).
Sari, I. P. (2023). Analisis peran moderasi self control pada hubungan literasi keuangan dan perilaku menabung generasi centennial di sulawesi selatan.
Seren, D. (2025). Pengaruh Literasi Keuangan, Gaya Hidup, dan Pengetahuan Fintech terhadap Perilaku Konsumtif dengan Kontrol diri sebagai Moderasi ( Studi kasus Pengguna E Wallet Generasi Z ). Jurnal Masharif Al-Syariah, 10(204), 2228–2241.
Shela Aprelia, & Aris Eddy Sarwono. (2025). Study Literatur : Pengaruh Literasi Keuangan, Pengelolaan Keuangan, dan Financial Technology terhadap Kinerja Keuangan UMKM. Jurnal Publikasi Ekonomi Dan Akuntansi, 5(1), 143–150. https://doi.org/10.51903/jupea.v5i1.4576
Sufyati, H., & Alvi, L. (2022). The Effect of Financial Literacy, Financial Inclusion and Lifestyle on Financial Behavior in Millennial Generation. Jurnal Multidisiplin Madani, 2(5), 2415–2430.
Sugiyono. (2020). Metodologi Penelitian Kuantitatif, Kualitatif dan R & D.
Triyana, Asnaini, & Polindi, M. (2024). Analisis Perilaku Konsumtif Pengguna Layanan Buy Now Pay Later dalam Konsep Konsumsi Menurut Muhammad Abdul Mannan. Jurnal Ekonomi & Ekonomi Syariah, 7(2), 1445–1456.
Ulya, N., Nofranita, W., & Yulianis, F. (2024). Pengaruh Literasi Keuangan dan Teknologi Keuangan Terhadap Perilaku Keuangan UMKM. 4(1), 80–95.
Winda Puspa Sari, & Nikmah. (2023). Pengaruh Literasi Keuangan, Financial Technology,Pendidikan Keuangan Di Keluarga DanPengendalian Diri Terhadap Perilaku Keuangan. Jimea, 7(3), 1592–1608.
Downloads
Published
How to Cite
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 International Journal of Applied Finance and Business Studies
This work is licensed under a Creative Commons Attribution-NonCommercial 4.0 International License.
